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O seguro cobre o custo de uma gravidez de alto risco?

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A maioria das mulheres com gravidez de alto risco acaba precisando de muitos exames e tratamentos extras que aumentam o custo geral de ter um bebê. Visto que planos diferentes oferecem coberturas diferentes, entender o que esperar pode ajudá-lo a entender as contas e manter os custos sob controle. Aqui está o que você precisa saber.

O que é uma gravidez de alto risco?

Uma gravidez de alto risco significa que você ou seu bebê estão sob risco de graves problemas de saúde ou complicações durante a gravidez ou após o nascimento do bebê. Sua gravidez pode ser considerada de alto risco se:

  • Você tem uma condição como hipertensão, pré-eclâmpsia, diabetes, anemia ou HIV.
  • Você fuma, faz uso abusivo de álcool ou usa drogas recreativas.
  • Você está grávida de gêmeos ou mais.
  • Você tem menos de 16 anos ou mais de 34 anos.

Se eu for de alto risco e não tiver seguro, posso obter seguro saúde?

sim. De acordo com o Affordable Care Act (ACA), você não pode ter a cobertura recusada por ser de alto risco ou ter qualquer outra condição pré-existente. E como a gravidez é uma mudança de status, você pode se inscrever em um plano de saúde a qualquer momento, mesmo fora do período normal de inscrição. Aprenda como encontrar um plano.

Meu plano cobrirá o custo de uma gravidez de alto risco?

Planos diferentes oferecem coberturas diferentes para determinados testes e procedimentos. Ligue para sua seguradora ou procure online para descobrir o que seu plano cobre.

Os custos extras provavelmente começarão a se acumular assim que você souber que tem uma gravidez de alto risco, e a maioria dos planos tem um limite máximo para desembolsos. Verifique o seu para descobrir o máximo que você terá que pagar enquanto permanecer na rede.

"Na rede" significa que seu provedor de saúde tem um contrato com sua seguradora. Permanecer na rede geralmente economiza dinheiro.

Além de manter seus custos sob controle, saber o máximo possível com antecedência faz uma grande diferença de outras maneiras inesperadas. Jenny Smith, de Austin, Texas, tinha seguro através de seu empregador em 2015, quando soube que tinha um distúrbio de coagulação do sangue no início da gravidez. Pouco depois, ela descobriu que a franquia de $ 6.000 era o máximo que ela teria que pagar.

Foi um grande alívio quando Smith se submeteu a US $ 1.800 em exames de sangue com 8 semanas de gravidez e descobriu que tinha que se injetar com um diluente caro todos os dias durante a gravidez e por seis semanas após o parto.

Ao longo da gravidez de Smith, ela foi vista no hospital 23 vezes, disse duas vezes que ela pode estar tendo um aborto espontâneo e avisou que ela precisaria de uma cesariana. Mas ela superou todas as probabilidades e deu à luz um menino saudável sem cirurgia.

Smith diz que a gravidez custou cerca de US $ 45.000, portanto, embora a franquia de US $ 6.000 fosse cara, era uma pequena fração do custo. "Tive paz de espírito, absolutamente. Não sei como as pessoas dormem à noite sem saber se estão cobertas e quanto vai custar."

Como controlar o custo de uma gravidez de alto risco

Fale a linguagem dos benefícios do seguro. Saber como funciona o seu plano e como usar esses documentos pode ajudá-lo a decidir qual seguradora escolher e a controlar as despesas após a inscrição:

  • Resumo de benefícios e cobertura (SBC) - Este é um formulário padrão em linguagem simples que todas as seguradoras devem fornecer. Com um SBC, você pode comparar os benefícios de diferentes planos enquanto compra um seguro. Inclui exemplos de cobertura para situações médicas comuns.
  • Evidência de cobertura (EOC) - Você receberá este documento quando se inscrever pela primeira vez no seguro. Ele descreve em detalhes os benefícios cobertos pelo seu plano de saúde e documenta exatamente o que o plano cobre, incluindo quanto você deve esperar pagar.
  • Explicação dos benefícios (EOB) - Um EOB é enviado a você para cada reclamação enviada à sua seguradora. Ele contém o nome do seu provedor, data do serviço, valor faturado real, valor do desconto (para provedores na rede), que parte foi para sua franquia, valor de copagamento ou cosseguro (se houver) e quão perto você está de seu máximo out-of-pocket. As notas de rodapé são importantes porque explicam o que está acontecendo dentro da declaração.

Monitore suas despesas. A corretora de seguros independente Carol Eejima aconselha que você comece a monitorar suas despesas assim que for à sua primeira consulta de pré-natal. Eejima diz que ser organizado minimiza o surgimento de surpresas financeiras inesperadas.

Manter tudo organizado permite que você identifique discrepâncias entre as declarações de cobrança do médico ou hospital e as declarações que você recebe da sua seguradora.

Além disso, obtenha o máximo que puder por escrito de sua seguradora sobre a cobertura de um tratamento ou procedimento. Mantenha um registro de cada chamada, incluindo um número de referência, o nome da pessoa com quem você falou e a data e hora da chamada.

Guarde as declarações em papel em uma pasta ou as cópias eletrônicas em uma pasta em seu computador. Aqui está o que incluir:

  • Contas médicas
  • Toda a correspondência da seguradora
  • Números de contato dos consultórios médicos e da seguradora
  • Documentos da sua seguradora (EOBs)

Saiba o que está pagando. As declarações de seguro deixam os olhos da maioria das pessoas vidrados, mas é importante estar familiarizado com os termos do seu EOB para saber o que está coberto.

Por exemplo, se você tem contas pendentes que acha que a seguradora deveria cobrir, conhecer esses termos o ajudará a ter um argumento mais forte quando ligar para pedir uma explicação ou protestar contra uma conta não coberta. Aqui estão as definições dos termos-chave:

  • Prêmio - O valor que você paga mensalmente à sua seguradora para se tornar membro do plano.
  • Franquia - Quanto você tem que gastar com serviços de saúde cobertos antes que sua seguradora pague (a menos que você tenha serviços preventivos gratuitos na rede ou seu plano tenha co-pagamentos específicos para determinados serviços). Observe que a franquia pode ser diferente se você usar provedores fora da rede.
  • Co-pagamento - A parte que você paga por uma consulta, tratamento ou teste médico.
  • Cosseguro - Sua parcela do custo de um serviço de saúde coberto antes ou depois de cumprir a franquia, dependendo do seu plano. Esta informação será uma porcentagem (10 por cento, 20 por cento, etc.).
  • Máximo out-of-pocket - Este é o máximo que você deve pagar e geralmente inclui copagamento, cosseguro e franquia. Depois de atingir esse valor, a seguradora paga 100% pelos serviços elegíveis. (Observe que o máximo out-of-pocket geralmente é diferente para os provedores fora da rede.)

Perguntas para fazer à sua seguradora

Esteja você escolhendo um novo plano ou precise de informações sobre o atual, aqui estão perguntas específicas a serem feitas sobre sua cobertura de gravidez de alto risco.

  • Meu obstetra, especialista em medicina materno-fetal (perinatologista) ou outro cuidador está coberto pelo meu plano? Você não quer ter o choque, no meio da gravidez, de que seu médico está fora da rede e de que você tem que pagar mais pelos serviços. Certifique-se de que seus prestadores de serviços essenciais - incluindo o seu internista e os médicos do seu bebê - estejam na rede do plano desde o início. Se precisar consultar um especialista fora da rede, descubra se seu plano ainda cobrirá parte dos custos.
  • Preciso de pré-autorização para medicamentos prescritos ou testes ou tratamentos específicos? Verifique se o seu medicamento requer pré-autorização antes de pagar por ele e esteja preparado para pedir ajuda ao seu médico com um recurso se o seu pedido for rejeitado. “Estamos descobrindo que muitas empresas não cobrem certos medicamentos, principalmente se forem experimentais ou caros”, diz Eejima. Quanto a testes e tratamentos específicos, certifique-se de que o hospital e o consultório de seu provedor se comuniquem com sua seguradora sobre qualquer coisa que precise de pré-autorização.
  • Que parte das minhas despesas de gravidez e parto serão cobertas? Isso deve ser explicitado no EOC, onde você vê seus custos listados, incluindo as taxas hospitalares para o parto. No entanto, algumas situações podem estar fora do escopo da cobertura regular de gravidez, como ser atendida no pronto-socorro.
  • Posso autorizar um membro da família a discutir minhas reivindicações com a seguradora? As seguradoras não podem falar com seu cônjuge, parceiro ou outro membro da família, a menos que você dê permissão com antecedência. Ligue para o seu plano para descobrir o que você precisa fazer para que isso aconteça. Se você for hospitalizada durante a gravidez, a última coisa com que deseja se preocupar é em lidar com a seguradora sobre os custos de sua internação.
  • Se eu engravidar em um ano e dar à luz no ano seguinte, alguma franquia cobre a gravidez inteira? Na maioria dos casos, a franquia faz não transitar para o próximo ano. Em vez disso, o valor que você deve pagar pela franquia começa do zero no novo ano civil.
  • As parteiras e doulas estão cobertas? Algumas seguradoras cobrem serviços de parteiras, mas doulas (treinadoras de parto) geralmente não são cobertas. Você pode usar uma parteira ou doula para complementar a equipe de parto em um hospital, mas não presuma que isso será coberto pelo seu plano. Verifique com sua seguradora ou esteja preparado para pagar do bolso.
  • E se meu bebê precisar de tratamentos caros? Os cuidados do seu bebê são cobertos automaticamente no nascimento, mas há exceções para alguns serviços. Você também deve se lembrar de adicionar o seu recém-nascido à sua apólice de seguro no prazo de 30 dias a partir da data de nascimento. Em 2010, a média de pagamentos de seguro não subsidiado (não Medicaid) feitos para cuidados infantis em uma unidade de terapia intensiva neonatal era de cerca de US $ 30.000 para um bebê nascido de parto normal e US $ 45.000 para um bebê nascido de cesariana, de acordo com a National Partnership for Women & Famílias. Os custos diretos dos pais eram de cerca de US $ 1.200 e US $ 1.300, respectivamente - desde que o bebê estivesse coberto.

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Assista o vídeo: Gestação de alto risco - Quando a gravidez traz risco de morte para mãe ou bebê (Agosto 2022).

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